La deuda de los hogares alemanes y las consecuencias de esto

Unas pocas palabras son suficientes para sacudir la autoimagen de los alemanes. Muchos tienen en mente la imagen en la que los alemanes son un pueblo de ahorradores, con amas de casa acomodadas. Pero un vistazo al atlas de deudores de la agencia de crédito Creditreform muestra lo contrario. Una de cada diez personas en este país apenas puede pagar sus cuentas. Esto significa que alrededor de siete millones de ciudadanos alemanes reciben regularmente recordatorios de su buzón de correo, se encuentran en las listas de deudores o incluso presentan una solicitud de insolvencia personal. En el lenguaje de los expertos, esto se llama «sobreendeudamiento».

Las causas del sobreendeudamiento
Las razones del sobreendeudamiento de los hogares alemanes son múltiples. Esto comienza con la pérdida del empleo con el desempleo posterior, las separaciones de la pareja para el empleo por cuenta propia fallido y la gestión antieconómica del hogar. Otra razón de esto es a menudo el aumento del costo de la vivienda, que conduce a dificultades de pago sostenibles. En 2017, los hogares privados en Alemania gastaron alrededor del 35,6% de su gasto total de consumo en vivienda, incluidos los costos de energía y el mantenimiento de la vivienda. Si se tiene en cuenta el ingreso total disponible de los hogares privados, la proporción de los gastos de vivienda es de aproximadamente el 26%. Como resultado, los hogares tuvieron que gastar un buen 25% de sus ingresos en pagos de alquiler o similares.Sobre todo, la pobreza de la tercera edad en Alemania está aumentando. El» Atlas de Deudores 2019 » publicado por Creditreform en noviembre de 2019 muestra que el número de consumidores sobreendeudados mayores de 70 años ha aumentado en un 44,9% hasta alrededor de 380 000 en solo 12 meses. Como resultado, el número de personas mayores sobreendeudadas incluso ha aumentado en un 243%. Incluso los ancianos de entre 60 y 69 años ya no pueden hacer frente a su dinero.

Las consecuencias de las entradas negativas de la oficina de crédito
Tan pronto como no se realiza ningún pago, hay inmediatamente una entrada negativa de la oficina de crédito. Tal es la opinión general. Pero no todas las facturas impagadas se convierten en una entrada de este tipo. Sin embargo, los procedimientos judiciales de dunning conllevan una entrada negativa. Una entrada negativa de la oficina de crédito tiene varias consecuencias, por lo que las consecuencias son complejas y dependen del caso individual y del motivo de la entrada.

Una entrada negativa de este tipo puede tener consecuencias muy graves, ya que el deudor no recibe préstamos, ni tarjeta de débito, ni contrato de telefonía móvil, ni bienes por correo en cuenta y ya no tiene tarjeta de crédito.

Contrato de teléfono móvil y crédito: La entrada negativa hace un recorrido por la factura
Si un consumidor quiere concluir un contrato a término, entonces el consentimiento es necesario para obtener una información de crédito privada. Esto es, por ejemplo, para contratos de telefonía móvil. En la práctica, esto significa que si un consumidor con una entrada negativa de la oficina de crédito desea celebrar un contrato con un plazo de 24 meses a un precio de 39,95 € al mes, el proveedor de servicios móviles primero obtendrá la información. Puede deducir de esto que hay una entrada negativa de la oficina de crédito y rechazará la solicitud. El resultado es que el consumidor no puede celebrar un contrato de telefonía móvil, pero, por ejemplo, puede cambiar a una tarjeta prepagada.

Es muy difícil obtener un préstamo bancario con una entrada negativa de la oficina de crédito. Los clientes que tienen una entrada de este tipo son rechazados directamente por los bancos clásicos, sin importar por qué exista esta entrada. Por ejemplo, hay casos en los que una factura de teléfono móvil no pagada de 50 € fue el motivo de la entrada. Solo después de que la entrada se elimine de la oficina de crédito, el banco le permite hablar con ella. Las cantidades con una cantidad total de menos de mil euros se pagarán después de un mes en la oficina de crédito privada, liquidaciones positivas de sumas mucho más altas, solo tres años después. No se trata de acoso a los empleados bancarios, pero están sujetos a reglamentos internos. Y estos son los que básicamente rechazan a los clientes con crédito privado negativo.

Seguro y contrato de alquiler a pesar de la oficina de crédito
Muchas compañías de seguros rechazan a los clientes que tienen una entrada negativa de la oficina de crédito. Esto se aplica sobre todo al seguro de enfermedad, al seguro de invalidez y al seguro de automóvil, al menos si este último va más allá de la responsabilidad civil. Dado que el seguro de automóvil es un seguro legalmente prescrito, todavía es posible contratar dicho seguro.

El tema de «alquilar un apartamento» es particularmente delicado si hay una entrada negativa de la oficina de crédito. Porque no solo las compañías o compañías de seguros pueden pedir información a la oficina de crédito privada, sino que muchos propietarios requieren que los posibles inquilinos proporcionen una auto-divulgación para la inspección. En el caso de una mala oficina de crédito, el cliente potencial es igualmente peor que otros competidores. A menudo lo buscan. Si la entrada en realidad conduce al hecho de que no se trata del contrato de arrendamiento, en última instancia, es una decisión individual del propietario.

Compre a cuenta en la empresa de pedidos por correo
Incluso las grandes y pequeñas empresas de pedidos por correo (en línea) conceden gran importancia al hecho de que sus clientes sean solventes. Los consumidores tienen varias opciones. Puede pagar por adelantado y luego hacer que se le envíen los productos, sin ninguna información de la oficina de crédito. O puede hacer que una oficina de crédito privada obtenga información para poder comprar a cuenta o incluso mediante pago a plazos. Pero si aparecen entradas negativas, entonces muchas compañías se niegan a comprar a cuenta o pago a plazos.

Todo consumidor tiene derecho a ver su cuenta de crédito privada y a que se corrijan los datos incorrectos. A petición, los socios contractuales de Schufa, como los bancos y las compañías de seguros, a menudo reciben un valor de puntuación que proporciona información sobre el riesgo de incumplimiento crediticio.

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